Emprunter dans la DeFi : Obtenez des liquidités sans vendre vos cryptos

Dans l’univers en perpétuelle mutation de la finance décentralisée (DeFi), emprunter en mettant ses cryptomonnaies en garantie s’impose comme une stratégie incontournable. Elle permet d’accéder à des liquidités sans céder ses actifs, ni déclencher d’impôts ou renoncer à de potentielles plus-values. Ce changement de logique ouvre des perspectives inédites, aussi bien pour les investisseurs particuliers que pour les entreprises, en libérant la valeur des actifs numériques tout en conservant leur exposition au marché.

Emprunter dans la DeFi, c’est quoi exactement ?

L’emprunt en DeFi repose sur l’utilisation de contrats intelligents déployés sur des blockchains publiques comme Ethereum. Concrètement, vous déposez des cryptos telles que l’ETH, le BTC ou des stablecoins en garantie, et obtenez un prêt en retour. À la différence du système bancaire traditionnel, aucune vérification de crédit n’est nécessaire et aucun intermédiaire ne s’interpose : tout est automatisé, transparent et accessible à quiconque possède un portefeuille crypto. Découvrir le fonctionnement détaillé du prêt DeFi.

Ces prêts sont généralement sur-garantis : cela signifie que vous devez bloquer une somme supérieure à celle empruntée—généralement entre 120 % et 150 %. Si la valeur de votre collatéral chute sous un certain seuil, vos actifs peuvent être automatiquement liquidés pour protéger le protocole et les prêteurs. Comprendre les fondamentaux de la collatéralisation en DeFi.

Pourquoi emprunter via la DeFi ?

• Conserver son exposition au marché : Vous ne vendez pas vos cryptos, donc vous profitez pleinement d’une éventuelle hausse.
• Accès rapide aux fonds : Quelques minutes suffisent pour obtenir un prêt — sans paperasse ni validation externe.
• Gestion autonome : Les contrats intelligents gèrent l’ensemble du processus, sans intervention humaine.
• Taux dynamiques : Les intérêts sont ajustés automatiquement selon l’offre et la demande.
• Accessible partout dans le monde : Un simple portefeuille crypto suffit pour accéder aux services, où que vous soyez.

Quelles sont les plateformes les plus utilisées ?

Le paysage DeFi regorge de plateformes proposant diverses fonctionnalités et niveaux de risque. Voici quelques leaders du marché en 2025 :

Les taux varient selon les mécanismes propres à chaque protocole, le type de garantie utilisé et les conditions du marché. Pour un comparatif complet et actualisé, consultez cette analyse des principales plateformes DeFi.

Comment ça se passe concrètement ?

1. Déposer sa garantie : Vous verrouillez vos actifs crypto dans un contrat intelligent.
2. Recevoir son prêt : Vous obtenez des stablecoins correspondant à un pourcentage défini de votre dépôt.
3. Rembourser progressivement : Vous remboursez capital + intérêts quand vous le souhaitez.
4. Récupérer vos cryptos : Une fois le prêt remboursé, vos actifs sont libérés.

Pour les entreprises, l’emprunt DeFi dépasse la simple recherche de trésorerie ponctuelle. Il devient un levier stratégique permettant d’intégrer des solutions de finance embarquée (embedded finance), d’optimiser leur gestion financière ou encore de participer à des prêts hors chaîne. Pour aller plus loin sur ces usages avancés, consultez cette analyse des tendances autour du levier crypto.

Quels sont les risques à surveiller ?

Malgré ses nombreux atouts, la DeFi comporte certains risques qu’il ne faut pas négliger :

• Volatilité extrême : Une baisse soudaine du marché peut entraîner une liquidation automatique de vos garanties.
• Failles techniques : Des bugs non détectés dans les smart contracts peuvent compromettre vos fonds si le protocole est mal audité.
• Risques spécifiques aux protocoles : Chaque plateforme a ses propres règles — il est crucial de bien s’informer avant d’agir.
• Cadre légal flou : La réglementation évolue rapidement et peut impacter certaines opérations.

Pour adopter les bons réflexes et limiter les risques, consultez ce guide complet sur le prêt en DeFi.

Où en est le secteur aujourd’hui ?

En 2025, le secteur a franchi un nouveau cap avec plus de 26,47 milliards de dollars en prêts garantis par collatéraux crypto — un record depuis début 2022. Les grandes fintechs s’y intéressent désormais sérieusement et intègrent ces technologies dans leurs services. Cette dynamique illustre la transformation vers une finance plus ouverte, programmable et décentralisée. Pour suivre cette évolution chiffrée du marché, consultez le rapport Q2 2025 sur l’effet de levier crypto.

L’autogestion : pilier central d’une stratégie DeFi

À mesure que l’usage des prêts décentralisés se démocratise, sécuriser ses actifs devient essentiel. Les solutions d’autogestion, comme les portefeuilles physiques (hardware wallets), permettent une interaction directe avec les protocoles tout en gardant la pleine maîtrise de ses clés privées. C’est fondamental pour se prémunir contre les risques liés aux plateformes centralisées ou aux piratages.

Le portefeuille physique OneKey, par exemple, offre une intégration fluide avec les principales plateformes comme Aave, Compound ou MakerDAO. Grâce à son firmware open source et sa compatibilité multi-chaînes, il vous permet d’emprunter et gérer vos actifs en toute sécurité. Si vous cherchez autonomie et tranquillité d’esprit dans votre parcours DeFi, adopter une solution fiable d’autogestion est plus que recommandé.

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L’emprunt via la DeFi redéfinit radicalement l’accès aux liquidités dans l’écosystème crypto. Grâce aux smart contracts et à la collatéralisation on-chain, il est désormais possible d’obtenir des fonds tout en conservant ses positions sur le marché. À mesure que cette technologie évolue et attire toujours plus d’acteurs institutionnels comme particuliers, sécuriser ses actifs avec des outils adaptés — tels que OneKey — devient un réflexe indispensable pour naviguer sereinement dans cette nouvelle ère financière.