Prêtez vos cryptomonnaies

Longtemps réservé à une niche d’initiés, le prêt de cryptomonnaies est devenu un pilier incontournable de l’économie blockchain. En 2025, les plateformes — qu’elles soient centralisées ou décentralisées — rendent cette pratique plus accessible que jamais. Gagner des revenus passifs, débloquer des liquidités ou accéder à des services financiers innovants sans passer par une banque traditionnelle : tout cela est désormais à portée de clic. Cet article vous propose un tour d’horizon des grandes tendances du secteur, des protocoles majeurs à connaître, des risques à anticiper et des conseils pour prêter vos cryptos en toute sérénité.

Pourquoi prêter ses cryptos ?

L’intérêt principal du prêt de cryptomonnaies réside dans la possibilité de générer des revenus passifs. Plutôt que de laisser vos actifs dormir dans un portefeuille, vous pouvez les mettre à disposition d’emprunteurs via des plateformes spécialisées et percevoir en échange des intérêts. C’est une manière efficace de rentabiliser vos avoirs sans vous exposer à la volatilité du trading ou à la complexité du yield farming en DeFi.

Autre avantage : le maintien de la liquidité. Vous pouvez obtenir des stablecoins – voire de la monnaie fiat – sans avoir besoin de vendre vos actifs principaux. Une solution précieuse en période d’incertitude économique ou de forte volatilité.

Enfin, ce modèle participe à une inclusion financière globale : toute personne disposant d’un portefeuille crypto peut potentiellement emprunter ou prêter, contournant ainsi les barrières imposées par les systèmes bancaires traditionnels. Pour approfondir le fonctionnement du prêt crypto, consultez le guide proposé par CoinLedger.

Plateformes centralisées vs décentralisées

Le marché se structure autour de deux grands types de plateformes :

• Les plateformes centralisées : Elles assurent la garde des fonds et veillent au respect des obligations réglementaires. Parmi les leaders actuels figurent Figure, Ledn ou encore Arch. Ces services proposent souvent des taux fixes attractifs, une interface utilisateur intuitive et un processus d’inscription simplifié. En contrepartie, ils exigent que vous leur confiiez la gestion de vos actifs. Figure se distingue notamment par ses taux compétitifs (jusqu’à 8,91 % APR pour un ratio prêt/valeur de 50 %) et sa garde décentralisée via portefeuille MPC, qui réduit le risque lié aux points uniques de défaillance. Pour comparer les meilleures plateformes centralisées, rendez-vous sur la revue spécialisée de Figure.

• Les plateformes décentralisées (DeFi) : Ici, tout repose sur des contrats intelligents automatisés opérant directement sur la blockchain. Aucun intermédiaire ne détient vos fonds ; vous restez maître de votre capital. Aave, Compound ou MakerDAO comptent parmi les pionniers du secteur. Ces protocoles offrent généralement une plus grande variété d’actifs, une transparence renforcée et des conditions plus flexibles. En 2025, ils intègrent également des innovations comme les flash loans ou la fixation dynamique des taux entre pairs. Pour découvrir les meilleures options DeFi, consultez le guide complet de CoinGecko.

Les acteurs incontournables en 2025

Voici quelques plateformes qui façonnent l’univers du prêt crypto cette année :

• Aave : Référence dans l’écosystème DeFi, Aave permet de prêter et d’emprunter une large sélection de tokens – y compris certains actifs émergents ou moins liquides. Ses flash loans, qui permettent d’effectuer des prêts sans garantie remboursés dans la même transaction, sont prisés pour les stratégies complexes comme l’arbitrage. Pour en savoir plus, découvrez l’analyse complète proposée par TokenMinds.

• MakerDAO : Véritable pionnier du secteur, MakerDAO repose sur son stablecoin DAI pour offrir des prêts garantis par collatéral. Cette approche apporte une certaine stabilité face à la volatilité habituelle du marché crypto. Consultez l’étude comparative réalisée par 4IRE Labs pour explorer ses atouts.

• Figure : Pour celles et ceux qui préfèrent la simplicité d’une plateforme centralisée tout en bénéficiant d’une sécurité renforcée grâce à la garde MPC, Figure reste une valeur sûre avec ses taux compétitifs et son accès rapide aux liquidités.

Risques et points de vigilance

Si le prêt crypto offre des opportunités intéressantes, il n’est pas sans risques :

• Failles dans les contrats intelligents : Les protocoles DeFi reposent sur du code open-source pouvant comporter des bugs ou vulnérabilités exploitables. Il est crucial d’utiliser uniquement des plateformes dont le code a été audité par des experts indépendants.

• Risque lié à la garde centralisée : Lorsque vous optez pour une plateforme traditionnelle, vous déléguez totalement la conservation de vos actifs. L’adoption croissante de solutions comme la garde MPC vise justement à limiter les risques liés aux défaillances humaines ou techniques.

• Volatilité et risque de liquidation : Une chute brutale du marché peut faire chuter la valeur du collatéral déposé en garantie et entraîner sa liquidation automatique. Il est donc essentiel pour les emprunteurs de surveiller régulièrement leur ratio prêt/valeur (LTV).

• Flou réglementaire : Le cadre légal évolue rapidement selon les pays et peut impacter aussi bien emprunteurs que prêteurs. Renseignez-vous sur les obligations fiscales locales et n’hésitez pas à consulter un professionnel si besoin. Pour suivre l’évolution législative du secteur, jetez un œil aux actualités publiées par CoinDesk.

Bonnes pratiques pour prêter efficacement

• Vérifiez la fiabilité des plateformes : Privilégiez celles qui font preuve d’une transparence maximale — audits réguliers, documentation claire — et qui disposent d’une communauté active.
• Diversifiez votre exposition : Ne placez pas tous vos fonds sur une seule plateforme ni dans un seul actif.
• Protégez vos clés privées : Utilisez un portefeuille physique compatible avec les applications DeFi afin de sécuriser au mieux votre capital.
• Restez attentif aux indicateurs clés : Suivez l’évolution du marché ainsi que celle des protocoles que vous utilisez (collatéralisation minimale, taux d’intérêt dynamiques…).

OneKey : votre allié sécurité

Dans l’univers du prêt décentralisé, la sécurité est primordiale. Un portefeuille matériel fiable comme OneKey vous assure une maîtrise totale sur vos actifs tout en permettant une interaction fluide avec les smart contracts complexes propres à la DeFi. Grâce à son firmware open-source, sa compatibilité multi-chaînes et son intégration optimisée dans l’écosystème Web3, OneKey facilite la gestion sécurisée de votre collatéral et la signature de transactions essentielles — un outil indispensable pour tout prêteur averti.

Conclusion

Le prêt crypto ouvre un champ prometteur pour générer des revenus passifs tout en participant activement à une finance plus ouverte et décentralisée. À mesure que les plateformes gagnent en maturité et que le cadre réglementaire se clarifie, il devient essentiel d’adopter une approche informée et prudente — notamment en matière de sécurité.

Que vous choisissiez une solution centralisée ou décentralisée, l’utilisation d’un portefeuille sécurisé comme OneKey reste un excellent moyen d’aborder cette nouvelle frontière financière avec confiance.