Qu’est-ce que le prêt crypto ?

À mesure que l’écosystème blockchain se développe, le prêt crypto s’impose comme un pilier de la finance décentralisée (DeFi). Il offre aussi bien aux investisseurs aguerris qu’aux utilisateurs du quotidien des moyens innovants de générer des revenus passifs ou d’accéder à des liquidités sans avoir à vendre leurs actifs numériques. Mais concrètement, qu’est-ce que le prêt crypto ? Comment fonctionne-t-il ? Et surtout, que faut-il savoir pour y participer en toute sécurité dans un univers crypto en constante évolution, notamment en 2025 ?

Comprendre le prêt crypto

Le principe est simple : des particuliers prêtent leurs cryptomonnaies à d’autres utilisateurs en échange d’intérêts. Contrairement aux prêts traditionnels où les banques jouent le rôle d’intermédiaire, ici, ce sont des plateformes décentralisées ou des services spécialisés qui orchestrent les échanges. Résultat : un accès facilité et de nouvelles opportunités financières.

Pour garantir le remboursement, l’emprunteur doit déposer une collatéralisation — généralement sous forme d’actifs numériques. Si celui-ci ne respecte pas ses engagements, la plateforme peut liquider cette garantie pour couvrir le montant du prêt.

Pour les prêteurs, c’est une manière efficace de valoriser des cryptos qui dormiraient autrement dans un portefeuille. Pour les emprunteurs, cela permet d’obtenir des liquidités sans vendre leurs actifs — un avantage non négligeable sur un marché volatil, notamment pour éviter une imposition liée à la cession ou conserver ses cryptos dans l’attente d’une hausse de leur valeur. Pour une présentation complète des fondamentaux du prêt crypto, vous pouvez consulter cet article proposé par Embroker.

Comment fonctionne le prêt crypto ?

Le fonctionnement suit généralement plusieurs étapes :

• L’emprunteur sélectionne une plateforme et soumet sa demande de prêt en précisant le montant souhaité et l’actif concerné.
• La plateforme calcule le niveau de garantie requis, selon un ratio prêt/valeur (LTV) compris entre 30 % et 70 %.
• L’emprunteur dépose la garantie exigée.
• Les prêteurs apportent des fonds à la plateforme qui les met automatiquement à disposition des emprunteurs.
• Une fois les fonds reçus (en cryptomonnaie ou en monnaie fiduciaire), l’emprunteur verse régulièrement des intérêts et récupère sa garantie à la fin du remboursement intégral.

Les taux d’intérêt varient selon les plateformes, les actifs concernés et les conditions du marché. Les stablecoins offrent souvent les rendements les plus élevés — parfois à deux chiffres — tandis que les cryptos plus volatiles affichent généralement des taux inférieurs. Pour comparer les plateformes et leurs taux actuels, consultez ce guide publié par CoinShares.

Les différentes plateformes de prêt crypto

On distingue trois grandes catégories de plateformes dans l’univers du prêt crypto :

• Les plateformes DeFi (finance décentralisée) : elles s’appuient sur des contrats intelligents pour automatiser entièrement le processus sans intermédiaire. Aave et Compound figurent parmi les références du secteur. Ces solutions séduisent par leur transparence et leur flexibilité, mais présentent aussi certains risques comme des bugs dans les smart contracts ou des pertes liées à la volatilité. Au deuxième trimestre 2025, ces protocoles représentaient près de 60 % du marché global du prêt crypto — preuve d’un engouement croissant pour les solutions ouvertes et sans autorisation (Galaxy Research).

• Les plateformes CeFi (finance centralisée) : proposées par des entreprises spécialisées, elles offrent une expérience plus proche de celle d’une banque traditionnelle. Elles sont simples d’accès mais exigent une confiance importante envers l’entreprise qui détient et gère vos fonds — ce qui implique un risque de contrepartie.

• Les modèles hybrides ou institutionnels : certaines fintechs ou institutions financières traditionnelles proposent désormais des prêts adossés à des actifs numériques. En combinant encadrement réglementaire et technologie blockchain, ces offres visent à sécuriser davantage les opérations tout en répondant aux attentes d’acteurs institutionnels.

Pourquoi le prêt crypto séduit-il autant ?

Le succès croissant du prêt crypto s’explique par plusieurs atouts majeurs :

• Des revenus passifs : les prêteurs perçoivent régulièrement des intérêts sans avoir à vendre leurs actifs.
• De la liquidité sans cession : les emprunteurs conservent la propriété de leurs cryptos tout en obtenant des capitaux utilisables.
• Une accessibilité accrue : l’inscription sur ces plateformes est souvent rapide et peu contraignante sur le plan administratif.

L’essor d’outils comme la garde multi-signature ou l’audit on-chain renforce également la confiance, notamment auprès des utilisateurs institutionnels ou fortunés (Milo blog).

Les risques à connaître

Malgré ses promesses, le prêt crypto n’est pas sans danger :

• Volatilité des marchés : si la valeur de l’actif mis en garantie chute sous un certain seuil, il peut être automatiquement liquidé.
• Fiabilité des plateformes : côté CeFi, certains prestataires peuvent faire faillite ou mal gérer vos fonds ; côté DeFi, il existe un risque technique lié aux bugs ou attaques informatiques.
• Cadre réglementaire flou : dans plusieurs juridictions, la réglementation reste encore incertaine, ce qui peut affecter la légalité ou la sécurité juridique de ces services. Pour un point réglementaire actualisé, consultez ce rapport EBA–ESMA (PDF).

Avant de se lancer, il est vivement recommandé de :

• Vérifier soigneusement la réputation et le fonctionnement de chaque plateforme.
• Comprendre en détail les conditions liées aux garanties et aux risques de liquidation.
• Sécuriser ses avoirs — idéalement via un portefeuille matériel dédié.

Ce qu’il faut retenir en 2025

Le paysage évolue rapidement :

• Le secteur du prêt DeFi a enregistré une croissance de 42 % au deuxième trimestre 2025 avec 26,5 milliards $ de prêts garantis enregistrés sur chaîne (Galaxy Research).
• De plus en plus d’entreprises ont recours au prêt adossé aux cryptos pour optimiser leur trésorerie.
• Côté sécurité, on assiste à une généralisation de solutions avancées comme la garde multi-signature ou des mécanismes renforcés de gestion du risque.

Pourquoi choisir OneKey pour sécuriser son prêt crypto ?

Dans cet univers où vos actifs servent souvent de garantie directe pour accéder au crédit, sécuriser son capital devient impératif. C’est là qu’un portefeuille matériel sécurisé, tel que OneKey, prend tout son sens :

• Il protège vos garanties contre tout accès malveillant ou tentative d’intrusion.
• Il permet d’interagir directement avec les protocoles DeFi depuis un environnement hors ligne sécurisé.
• Il vous assure un contrôle total sur vos actifs – même lors d’opérations complexes.

En combinant la puissance du prêt crypto avec la sécurité éprouvée offerte par OneKey, chacun peut explorer sereinement l’univers DeFi tout en gardant ses actifs entre ses mains.

Pour celles et ceux qui souhaitent se lancer dans le prêt crypto en toute confiance, intégrer un portefeuille matériel robuste dans sa stratégie n’est plus une option — c’est devenu essentiel pour préserver durablement ses avoirs numériques.