Дайте криптовалюту в долг

Кредитование в криптовалюте прошло путь от нишевой новинки до важного элемента блокчейн-экономики. К 2025 году как централизованные, так и децентрализованные платформы сделали процесс получения пассивного дохода, доступа к ликвидности и участия в новых финансовых сервисах проще, чем когда-либо — без необходимости обращаться в традиционный банк. В этом материале мы разберём актуальные тренды, ключевые протоколы, возможные риски и практические советы для тех, кто хочет давать криптовалюту в долг.

Зачем давать криптовалюту в долг?

Главная причина — возможность получать пассивный доход. Вместо того чтобы просто держать активы на кошельке, вы можете разместить их на платформах и зарабатывать проценты, предоставляя ликвидность другим пользователям. Это особенно удобно для тех, кто не хочет активно торговать или участвовать в рискованных DeFi-стратегиях.

Кроме того, кредитование позволяет получить ликвидность без необходимости продавать свои активы. Это значит, что вы можете взять взаймы стейблкоины или фиатные деньги под залог криптовалюты — удобно в условиях нестабильного рынка.

Криптокредитование также способствует финансовой доступности: достаточно иметь кошелёк — и вы уже можете стать заёмщиком или кредитором, минуя банковские ограничения. Подробнее о механике процесса можно узнать из гайда CoinLedger по криптозаймам.

Централизованные и децентрализованные платформы

Платформы для криптокредитования делятся на два типа:

• Централизованные: Здесь управление средствами и соблюдение регуляторных норм берёт на себя компания. В 2025 году популярны такие проекты, как Figure, Ledn и Arch. Они предлагают фиксированные ставки, понятные условия и удобную регистрацию. Однако при этом вы передаёте контроль над активами третьей стороне. Например, Figure предлагает конкурентные ставки (от 8,91% годовых при LTV 50%) и использует децентрализованное хранение на базе мультипартийных вычислений (MPC), что повышает безопасность за счёт отказа от единой точки уязвимости. Сравнение лучших централизованных платформ смотрите в обзоре Figure по криптозаймам.

• Децентрализованные (DeFi): Здесь всё работает через смарт-контракты без участия посредников — вы сами управляете своими активами. Лидеры среди DeFi-протоколов — Aave, Compound и MakerDAO. Они поддерживают широкий список токенов, предлагают гибкие условия и высокий уровень прозрачности. В 2025 году набирают популярность такие инструменты, как мгновенные займы (flash loans) и оптимизированные P2P-механизмы. Подробное сравнение доступно в гайде CoinGecko по лучшим протоколам кредитования.

Ведущие платформы 2025 года

Вот проекты, которые определяют ландшафт криптокредитования сегодня:

• Aave: Один из самых технологичных протоколов с широкой поддержкой токенов. Позволяет выдавать и брать займы во множестве активов, включая малокапитализированные. Особенность — flash loans, которые дают возможность брать средства без залога внутри одной транзакции — идеально для арбитражных стратегий и опытных пользователей. Подробнее — в обзоре TokenMinds о децентрализованном кредитовании.

• MakerDAO: Один из самых надёжных проектов DeFi-сектора. Построен вокруг стейблкоина DAI и системы кредитования под залог криптовалюты. Такая модель помогает снижать риски волатильности благодаря стабильной стоимости заимствованных средств. Подробнее — в анализе от 4IRE Labs.

• Figure: Хороший выбор для тех, кто предпочитает централизованные решения с элементами децентрализации. Предлагает быстрый доступ к финансированию, конкурентные условия и хранение активов через MPC-технологии — особенно актуально на фоне усиленного внимания к безопасности.

Риски: что важно учитывать

Несмотря на привлекательность модели, криптокредитование связано с рядом рисков:

• Уязвимости смарт-контрактов: DeFi-платформы работают на основе кода, который может содержать ошибки или эксплойты. Используйте только те сервисы, контракты которых прошли независимый аудит.
• Хранение активов: В случае централизованных платформ ваши средства находятся под контролем компании. Всё больше проектов переходят на децентрализованные схемы хранения (например, MPC), чтобы минимизировать риски.
• Волатильность рынка: При падении цены залогового актива может произойти автоматическая ликвидация займа. Заёмщикам стоит внимательно следить за LTV-уровнем.
• Нерегулируемость сектора: Правила игры постоянно меняются в зависимости от юрисдикции. Изучайте местное законодательство или консультируйтесь с юристом по налоговым вопросам. Последние новости доступны в разделе CoinDesk о криптокредитовании.

Советы для кредиторов

• Оценивайте репутацию платформ: Выбирайте проекты с прозрачными условиями, аудитом смарт-контрактов и активным комьюнити.
• Диверсифицируйте риски: Не вкладывайте все средства в один протокол или тип актива.
• Используйте безопасные кошельки: Аппаратные кошельки с поддержкой DeFi-интеграции помогут сохранить контроль над активами.
• Следите за изменениями: Мониторьте рыночную ситуацию, обновления протоколов и колебания ставок.

OneKey: безопасность превыше всего

Безопасность — ключевой аспект участия в DeFi-кредитовании. Аппаратный кошелёк OneKey обеспечивает полный контроль над вашими средствами даже при взаимодействии со сложными контрактами. Открытый код OneKey, поддержка множества блокчейнов и удобная интеграция с DeFi-протоколами позволяют безопасно управлять залогом, подписывать транзакции и отслеживать портфель. Это надёжный инструмент для тех, кто серьёзно относится к работе с цифровыми активами.

Заключение

Криптовалютное кредитование даёт возможность получать пассивный доход, расширять финансовые возможности и гибко управлять активами без участия банков. С развитием технологий и появлением новых регуляторных норм важно оставаться информированным и уделять особое внимание безопасности своих средств. Выбираете ли вы DeFi или централизованную платформу — защищённый инструмент вроде OneKey поможет сделать ваш путь более уверенным и комфортным.