制裁対象地域におけるKYC不要ウォレットのコンプライアンス上の留意点

暗号資産は従来の金融制裁を回避する手段になり得る、という見方があります。この認識は世界中の規制当局の強い関心を集めており、実際に複数の執行事例にもつながっています。制裁対象地域に居住している、または制裁対象地域で事業を行っているユーザーにとって、KYC不要ウォレットやDEXの利用には複雑なコンプライアンス上の境界があります。

本記事は、事実関係を冷静に整理するためのものであり、制裁回避のための手順を示すものではありません。

重要な注意事項：本記事は、制裁を回避するための助言を一切提供しません。制裁法規への違反は重大な法令違反であり、刑事訴追につながる可能性があります。

制裁制度の基本的な枠組み

暗号資産に関連する主要な制裁制度は、主に以下の機関によって運用されています。

• 米国財務省OFAC（外国資産管理局）：米国の制裁リスト（SDNリスト）を管理しています。米国人および米国に関係する事業体は、制裁対象者との取引を禁じられます。
• 国連安全保障理事会制裁委員会：多国間制裁の枠組みの基礎となります。
• EU理事会：EUの制裁枠組みを定めます。
• 英国OFSI（金融制裁実施局）：英国の金融制裁を実施します。

OFACが管理する制裁リストには、イラン、北朝鮮、キューバなどの国・地域レベルの包括的制裁に加え、個人や事業体を対象とする個別制裁も含まれます。

オンチェーン制裁：プラットフォームだけの問題ではありません

2022年、OFACはイーサリアム上のプライバシープロトコルであるTornado Cashを制裁対象に指定しました。これは、スマートコントラクトアドレスが制裁リストに掲載された初期の重要事例として、業界の認識を大きく変えました。

重要なポイントは、完全に分散化されたスマートコントラクトであっても、OFACの制裁対象になり得るという点です。米国に関係する個人や事業体が制裁対象のコントラクトとやり取りした場合、制裁違反となる可能性があります。

EUにおける暗号資産制裁の枠組みや、ESMAの暗号資産規制に関する立場も、制裁コンプライアンスを重視する方向性を示しています。

DEXと非カストディアルウォレットは制裁対応をどう扱うのか

KYC不要を掲げる主要なDEXの制裁対応は、大きく分けて以下のように整理できます。

HyperliquidやdYdXなどの文書では、サービス規約において、適用される輸出管理規制および制裁法令を遵守する旨が明記されています。

一方で、OneKeyウォレットのような非カストディアルウォレットソフトウェアは、中立的なツールです。ウォレット自体が制裁対象地域のユーザーを能動的に審査するわけではありません。

ただし、これはユーザーが制裁上の義務を回避できることを意味しません。制裁コンプライアンスは、ツールだけが担うものではなく、ユーザー自身の法的責任でもあります。

チェーン分析技術の現実

「ブロックチェーンは匿名だから、KYC不要ウォレットを使えば発見されない」という考えはよくある誤解です。実際には、状況は大きく異なります。

ブロックチェーンは恒久的に公開された台帳です。Chainalysisなどのチェーン分析企業は、資金の流れを追跡し、オンチェーンアドレスと現実世界の身元を関連付ける技術を提供しています。資金がKYC済みの取引所を経由すれば、身元との接点が生まれます。

また、全期間を通じて非カストディアルウォレットだけを利用していたとしても、取引パターンの分析やクラスタリングによって、統計的に関連性が推定される場合があります。

OFACはこれまでも、チェーン分析ツールに基づく証拠を用いて、個人や事業体に対する制裁を行ってきました。過去の取引履歴が後から問題視される可能性もあります。

制裁対象地域にいる個人ユーザーの法的立場

ここは特に明確に理解しておくべき部分です。

イラン、北朝鮮、キューバ、シリア、または一部のロシア関連事業体など、制裁対象国・地域に関係する個人ユーザーが暗号資産を利用する場合、法的な位置づけは複数の要素によって変わります。

• そのユーザーが米国人に該当するかどうか（米国市民、永住権保有者、米国内居住者など）
• 取引が米国関連のプラットフォームや資産を含むかどうか
• 取引相手がSDNリストに掲載されているかどうか
• 利用しているインフラやサービスが制裁対象者によって運営されているかどうか

制裁対象国に居住していること自体が、その人を直ちに制裁対象者にするとは限りません。ただし、制裁対象者との取引や、制裁対象者が運営するインフラの利用は、制裁規定に抵触する可能性があります。

OneKeyウォレットの立場

OneKeyウォレットは、オープンソースの非カストディアルツールです。コードはOneKey GitHubで公開されています。

ウォレット自体は制裁スクリーニングを実行しません。非カストディアルウォレットソフトウェアは、そもそもそのような機能を担う設計ではないためです。秘密鍵をユーザー自身が管理することにより、ソフトウェア開発者を含む第三者がユーザーの資産操作に介入できない点が、セルフカストディの中核的な価値です。

同時に、OneKeyは適用される法令を遵守する立場を明確にしています。OneKeyを利用するユーザーは、自身の利用行為が居住地の法令および国際的な制裁制度に適合していることを確認する責任があります。

DeFiプロトコルにおける制裁リスク

EIP-4337（アカウント抽象化）などの新技術や、ゼロ知識証明を含むプライバシー技術の発展により、オンチェーン上のプライバシーのあり方は変化しています。

しかし、技術の進歩は制裁法規の適用をなくすものではありません。

EUの資金移転規則（TFR）では、暗号資産サービスプロバイダー（CASP）に対して、送金時に受取人情報を収集・伝達することが求められています。これにより、DeFiや暗号資産取引をめぐるコンプライアンス上のグレーゾーンはさらに狭まりつつあります。

グレーゾーンにいるユーザーのためのコンプライアンス対応

制裁対象国そのものにはいないものの、事業や資産が制裁関連の個人・事業体と関わる可能性があるユーザーは、少なくとも以下の点を慎重に確認すべきです。

• OFACのSDNリストを確認し、取引相手が掲載されていないかを確認する
• TRM LabsやChainalysisなどのチェーン分析ツールを活用し、過去の取引履歴を確認する
• 判断に迷う場合は、制裁コンプライアンスに詳しい専門の弁護士に相談する
• 「技術的な匿名性」をコンプライアンス上の防御策とみなさない

ブロックチェーンは透明性が高く、過去の履歴が長期間残ります。そのため、「見えないはず」という前提に依存した取引は非常に危険です。

OneKey Perpsを利用する場合の実務上の考え方

デリバティブ取引やオンチェーン取引を行うユーザーにとって、OneKey Perpsは、OneKeyウォレットと組み合わせて利用できる実用的なワークフローの一つです。

ただし、OneKey Perpsを含むどの取引機能を利用する場合でも、以下の点を確認する必要があります。

• 自分の居住地・国籍・事業所在地において利用が認められているか
• 取引相手、接続先プロトコル、利用資産が制裁対象に関係していないか
• USDCなど、米国関連の発行体が関係する資産を利用する場合の制裁リスクを理解しているか
• レバレッジ取引やパーペチュアル取引の損失リスクを理解しているか

OneKey Perpsは、合法かつコンプライアンスを意識して取引したいユーザーにとって、セルフカストディを維持しながら取引導線を整理するための選択肢になります。ただし、制裁規制やデリバティブ取引に関するリスクを免除するものではありません。

FAQ

Q1：私は米国に住んでおらず、米国市民でもありません。それでもOFAC制裁を守る必要がありますか？

取引が米国関連のプラットフォーム、米ドル建てステーブルコイン（米国企業が発行するUSDCなど）、または米国関連のインフラを含む場合、OFAC制裁が二次的制裁の形で関係する可能性があります。

米国関連資産を一切含まない純粋なオンチェーン取引であれば、OFACの直接管轄は相対的に弱くなる場合があります。ただし、二次的制裁のリスクは残ります。

Q2：制裁対象国のユーザーは、OneKeyウォレットで暗号資産を保有できますか？

OneKeyウォレットは、ソフトウェアの利用自体を特定のユーザーに対して能動的に阻止するものではありません。

ただし、ユーザーの利用行為は、自身の所在地の法令および国際的な制裁規定に適合している必要があります。制裁コンプライアンスはユーザー自身の法的責任です。

Q3：Tornado Cashが制裁対象になった後、合法的に使えるプライバシーツールはありますか？

一部の法域では、プライバシー強化ツールの利用が認められる場合があります。しかし、コンプライアンス上の境界は非常に不明確です。

専門的な法的助言がない状態で、プライバシー関連プロトコルを利用することには大きなコンプライアンスリスクがあります。

Q4：DEXフロントエンドの制裁スクリーニングは、制裁対象地域のユーザーを有効にブロックできますか？

フロントエンドのIPブロックは、技術的には回避可能なソフトな制限です。

ただし、多くの主要DEXは、IP制限に加えてウォレットアドレスのスクリーニングも行っています。チェーン分析ツールを利用してSDNリスト関連アドレスを検出し、プロトコルとのやり取りの段階でより深い制限をかけるケースもあります。

Q5：今後、さらに多くのDeFiプロトコルが制裁対象になる可能性はありますか？

Tornado Cashの制裁事例以降、その可能性は無視できなくなっています。

OFACを含む制裁当局は、技術的な分析能力と規制執行への意欲を高めています。DeFiプロトコルに対して制裁を適用するための法的手段はすでに存在しており、実際に使われています。

結論：制裁コンプライアンスは「回避」できる技術問題ではありません

KYC不要ウォレットや分散型プロトコルは、身元情報の露出を抑える可能性があります。しかし、制裁違反に伴う法的リスクを消すことはできません。

ブロックチェーンは公開台帳であり、すべての履歴が後から執行当局の証拠として利用される可能性があります。

合法かつコンプライアンスを重視するユーザーにとって、OneKeyウォレットは、非カストディアルで暗号資産を管理するための有力な選択肢です。中央集権型カストディに依存せず、自分の秘密鍵を自分で管理できます。

また、取引を行う場合は、OneKey PerpsをOneKeyウォレットと組み合わせることで、セルフカストディを維持しながら取引導線を整理できます。利用前には、自身の法域、取引対象、制裁リスク、レバレッジ取引のリスクを必ず確認してください。

責任ある形でオンチェーン資産を管理したい方は、OneKeyをダウンロードし、OneKeyウォレットとOneKey Perpsをコンプライアンス意識を持って利用してください。

リスクに関する注意

本記事は法律上、金融上、投資上の助言ではありません。制裁法規は非常に複雑であり、法域によって大きく異なります。制裁規定への違反は、刑事訴追や高額な罰金を含む重大な法的結果につながる可能性があります。

制裁に関連する問題がある場合は、必ず制裁コンプライアンスを専門とする弁護士に相談してください。本記事に含まれる制裁関連情報は参考目的であり、完全性または最新性を保証するものではありません。