Empreste Suas Criptomoedas

O empréstimo de criptomoedas deixou de ser uma atividade restrita a entusiastas e passou a ocupar um papel central na economia blockchain. Em 2025, tanto plataformas centralizadas quanto descentralizadas tornaram-se acessíveis e eficientes, facilitando o acesso à liquidez, a geração de renda passiva e a participação em serviços financeiros inovadores — tudo isso sem depender dos bancos tradicionais. Neste artigo, exploramos as tendências mais recentes, os principais protocolos, os riscos envolvidos e dicas práticas para emprestar suas criptos com segurança.

Por Que Emprestar Suas Criptomoedas?

A principal motivação é gerar renda passiva. Em vez de simplesmente manter seus ativos parados na carteira, você pode colocá-los para render ao emprestá-los em plataformas específicas, recebendo juros em troca. Para muitos investidores, essa é uma forma eficiente de obter retornos consistentes sem precisar lidar com a volatilidade do mercado ou recorrer a estratégias mais arriscadas, como o yield farming no DeFi.

Além disso, o empréstimo permite acessar liquidez sem precisar vender seus ativos principais — o que é especialmente valioso em períodos de instabilidade no mercado. Ao tomar emprestado em stablecoins ou até mesmo em moeda fiduciária usando cripto como garantia, é possível obter recursos rapidamente e manter sua exposição aos ativos digitais.

Outro ponto importante é a inclusão financeira global. Qualquer pessoa com uma carteira digital pode participar desse ecossistema, superando as barreiras impostas por sistemas bancários tradicionais. Para entender melhor como esse processo funciona na prática, confira o guia da CoinLedger sobre empréstimos em criptomoedas.

Plataformas Centralizadas vs Descentralizadas

Hoje, as opções para quem deseja emprestar cripto se dividem entre dois modelos principais:

• Plataformas Centralizadas: São empresas que administram os ativos dos usuários e operam sob regulamentações específicas. Em 2025, nomes como Figure, Ledn e Arch se destacam nesse segmento. Essas plataformas costumam oferecer taxas fixas competitivas, prazos definidos e uma experiência mais intuitiva — porém exigem confiança na instituição que detém seus fundos. A Figure se diferencia por oferecer taxas a partir de 8,91% ao ano com até 50% de loan-to-value (LTV), além de utilizar carteiras MPC (computação multipartidária) para descentralizar a custódia e aumentar a segurança dos usuários. Veja uma comparação detalhada no review da Figure sobre plataformas de empréstimo cripto.

• Plataformas Descentralizadas (DeFi): Aqui, todo o processo acontece por meio de contratos inteligentes executados diretamente na blockchain, sem intermediários. Protocolos como Aave, Compound e MakerDAO são alguns dos mais consolidados do setor. Esses sistemas oferecem maior transparência, flexibilidade nos termos e suporte a uma variedade ampla de ativos. Em 2025, funcionalidades avançadas como flash loans e sistemas de taxas otimizadas entre pares estão ganhando destaque. Para uma visão aprofundada das principais soluções DeFi, acesse o guia da CoinGecko sobre as principais plataformas de empréstimos cripto.

Principais Plataformas em 2025

Confira algumas das iniciativas que vêm transformando o mercado de empréstimos em cripto:

• Aave: Um dos protocolos DeFi mais inovadores do mercado. Oferece suporte a dezenas de tokens — inclusive ativos recém-lançados ou menos conhecidos. O recurso de flash loans permite realizar operações complexas dentro da mesma transação, ideal para arbitragem ou estratégias avançadas. Saiba mais na análise da TokenMinds sobre empréstimos descentralizados.

• MakerDAO: Um dos projetos pioneiros do DeFi, o MakerDAO utiliza o DAI — stablecoin colateralizada — como base para seu sistema de empréstimos. Essa abordagem oferece maior estabilidade frente à volatilidade do mercado cripto. Veja mais detalhes na análise da 4IRE Labs sobre as principais plataformas DeFi para empréstimos.

• Figure: Para quem prefere soluções centralizadas com um toque de descentralização na custódia, a Figure oferece financiamento rápido e seguro com taxas atrativas — um diferencial relevante diante das preocupações recentes com plataformas tradicionais.

Riscos e Pontos de Atenção

Apesar do potencial atraente dos empréstimos cripto, é essencial estar ciente dos riscos envolvidos:

• Riscos em Contratos Inteligentes: No DeFi, toda operação depende de códigos automatizados que podem conter falhas ou serem explorados por hackers. Priorize protocolos auditados por empresas independentes e com histórico confiável.

• Riscos de Custódia: Em plataformas centralizadas, seus fundos ficam sob responsabilidade da empresa gestora. Soluções baseadas em carteiras MPC têm ganhado espaço por mitigar riscos relacionados a pontos únicos de falha.

• Volatilidade e Liquidação Forçada: Quedas no valor do ativo colateral podem levar à liquidação automática do empréstimo. Acompanhar constantemente sua taxa LTV é fundamental para evitar surpresas.

• Incertezas Regulatórias: As leis sobre empréstimos em cripto ainda estão sendo definidas em várias regiões do mundo. Consulte especialistas locais para entender obrigações legais e fiscais antes de investir nesse tipo de operação. Para se manter atualizado sobre o tema, confira as notícias sobre empréstimos cripto no CoinDesk.

Dicas Práticas Para Quem Quer Emprestar Criptomoedas

• Avalie Bem as Plataformas: Escolha provedores com boa reputação no mercado, auditorias públicas e comunidades ativas.
• Diversifique Seus Investimentos: Não concentre todos os seus ativos numa única plataforma ou tipo de moeda.
• Proteja Seus Fundos Com Carteiras Seguras: Utilize carteiras físicas compatíveis com protocolos DeFi para manter seus ativos protegidos.
• Monitore Colaterais e Taxas Periodicamente: Fique atento às condições do mercado e atualizações nos protocolos utilizados.

OneKey: Mais Segurança Para Seus Empréstimos

Ao interagir com contratos inteligentes no universo DeFi, a segurança deve ser prioridade. A carteira física OneKey foi criada justamente para isso: proteger seus ativos enquanto você participa ativamente desse ecossistema financeiro emergente. Com firmware open-source, suporte multichain e integração nativa com protocolos DeFi populares, ela permite gerenciar colaterais, assinar transações e acompanhar sua carteira com total controle e segurança — tornando-se indispensável para qualquer investidor sério em criptoativos.

Conclusão

Emprestar criptomoedas representa uma excelente oportunidade para gerar renda passiva, acessar liquidez sem vender seus ativos e fazer parte da revolução financeira digital que está moldando o futuro. À medida que as plataformas evoluem e as regulamentações se tornam mais claras, manter-se informado e priorizar a segurança serão fatores-chave para aproveitar ao máximo esse novo cenário financeiro. Seja utilizando soluções DeFi ou plataformas centralizadas confiáveis como a Figure — com apoio de ferramentas seguras como a OneKey — você estará melhor preparado para navegar esse universo com confiança e eficiência.