什麼是 DeFi Earn？
DeFi Earn 是指透過去中心化金融協議將數字資產（通常為穩定幣）存入流動性池或借貸市場，從而獲取利息收益的方式。OneKey App 提供了 DeFi Earn 的統一入口，幫助用戶在自託管環境下安全參與鏈上收益。
為什麼重要
傳統銀行存款利率長期處於低位，而鏈上借貸市場因供需動態不同，穩定幣的年化收益率（APY）往往高於傳統金融渠道。DeFi Earn 讓沒有專業知識的普通用戶也能以簡單的操作參與鏈上收益，同時保持資產的自主掌控。以太坊官方 DeFi 頁面 提供了去中心化金融的基礎背景。
核心機制
穩定幣借貸市場
主流 DeFi Earn 產品的底層通常是 Aave、Compound 等借貸協議。用戶存入 USDT、USDC 等穩定幣，借款方支付利息，協議將利息分配給存款方，形成持續的收益流。
APY 的構成
穩定幣的 DeFi Earn 收益通常來自：
- 借款利息：借款人支付的資金使用費
- 協議激勵：部分協議額外發放治理代幣作為激勵（可能帶來額外收益，也帶來代幣價格風險）
流動性池與贖回
大多數 DeFi Earn 產品支持隨時存入和提取，流動性相對靈活。但部分產品有鎖倉期或提款隊列，極端市場條件下可能出現流動性緊張。
用戶場景
- 穩定幣持有者：將閒置的 USDT 或 USDC 存入 DeFi Earn，在保持穩定幣屬性的同時獲取收益。
- 尋找傳統銀行替代的用戶：在低利率環境下，DeFi Earn 提供了更具競爭力的存款收益選項。
- 長期持幣用戶：在等待合適交易機會時，將資產存入 DeFi Earn 避免資金空置。
OneKey App 入口
OneKey App 內置 DeFi Earn 入口，用戶可以直接在 App 中查看主流協議的當前 APY，選擇存入並確認，全程私鑰本地掌控，資產不經過 OneKey 服務器。
訪問 OneKey 官網 了解最新支持的 DeFi Earn 協議和收益產品。
風險與注意事項
- APY 是浮動的：鏈上收益率隨借貸市場供需實時變化，不是固定存款利率，不能保證持續穩定。
- 智能合約風險：DeFi 協議可能存在代碼漏洞，極端情況下用戶資產面臨被攻擊損失的風險。
- 穩定幣脫錨風險：極端市況下，USDT 或 USDC 的錨定可能出現短暫偏差。
- 協議治理風險：去中心化協議的參數可能透過治理投票變更，影響收益結構。
FAQ
Q：DeFi Earn 和銀行存款有什麼區別？ A：DeFi Earn 透過智能合約自動執行，無需信任中心化機構，但同時也沒有存款保險保障，風險完全由用戶承擔。
Q：存入 DeFi Earn 的資產會被 OneKey 託管嗎？ A：不會。OneKey 是非託管錢包，資產直接與鏈上協議交互，OneKey 不持有或管理用戶資產。
立即開始
下載 OneKey App，探索鏈上穩定幣收益機會，以自託管方式安全參與 DeFi Earn。訪問 OneKey 官網 了解更多產品功能。
